Эквайринг = QR-код?
Эквайринг — это безналичная оплата товаров или услуг через терминал по банковской карте. За эту операцию банки берут комиссию от 1,9 до 2,5% с каждой оплаты.Представим, что предприниматель малым бизнесом проводит оплаты клиентов через терминал на сумму в среднем 400 000 в месяц. Из этой суммы он платит комиссию банку 2,5% за эквайринг — 10 000 рублей в месяц и 120 000 в год. Для предпринимателя с малым бизнесом это серьезная сумма, которую можно вложить в развитие бизнеса.
Оплата по QR-коду — эта та же безналичная оплата только не по карте, а с помощью телефона и банковского приложения на нем, комиссия уменьшается до 0,4−0,7%.
«Можно же перевести деньги по номеру карты или телефона. Зачем усложнять это QR-кодом?»
Переводы от клиентов за товар или услугу по номеру карты или телефона — незаконны, потому что деньги приходят на арту, а не на расчетный счет. Это считается уклонением от 54-ФЗ о применении онлайн-касс и уплаты налогов. Двумя словами — штрафы близко.
Оплата по QR-коду — законный способ перевода денег, которые поступают сразу на расчетный счет предпринимателя и фиксируются налоговой.
Сам QR-код — это изображение с графическим кодом, в котором зашифрована ссылка на реквизиты расчетного счета.
Он бывает двух типов:
динамический (одноразовый) — формируется в момент продажи какого-либо товара или услуги. Содержит реквизиты продавца, сумму и назначение платежа. Отображается на экране кассира, экране покупателя и на банковском терминале или его можно распечатать на чековой ленте.
статический (многоразовый) — формируется один раз и не меняется, содержит только расчетный счет продавца. Удобно размещать на любом физическом носителе, например, на экране покупателя. Но тут есть серьезные недостатки:
- клиент сам вводит сумму покупки и может ошибиться. Это исправляется, но занимает время, появляются очереди.
- сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже — придется разбирать платежи из выписки банка вручную.
Как это работает у клиентов?
➡ QR-код печатается в чеке или выводится на экране клиента, в мобильном приложении официанта или виджете доставки➡ клиент сканирует его камерой телефона с банковского приложения
➡ приложение показывает реквизиты, товар, сумму платежа
➡ клиент проверяет информацию и подтверждает оплату
➡ меньше, чем через 15 секунд продавец получает деньги на свой расчетный счет
Как предпринимателю подключить QR-код?
- Проверьте, подключён ли ваш банк к Системе быстрых платежей на официальном сайте. Это обязательное условие для оплаты по QR-коду.
- Если подключен, то выясните, какой вид QR-кодов банк может предложить — статический или динамический.
- Узнайте, какая комиссия установлена за прием платежей по QR-коду.
- Если условия банка устроили, подайте заявку и заключите договор с банком.
- После этого возможны варианты, например:
- банк сгенерирует статический (многоразовый) код, который можно будет распечатать и предлагать клиентам для оплаты.
- вам предложат установить банковское приложение, которое будет генерировать динамические (одноразовые) коды. Если есть техническая возможность, приложение интегрируют в онлайн-кассу.
Если не хотите тратить время на подключение, воспользуйтесь услугами наших инженеров. Просто напишите на сайте Ф1 «нужны QR-коды на кассу». Мы поможем быстро настроить оплату по QR в счете, на экране покупателя или в смс.
Какому бизнесу подходят QR-коды?
Оплаты по QR-коду подходят тем, кто считает собственную экономию и не хочет терять клиентов без налички или карты. А также:✔ небольшим торговым точкам и курьерам, для приёма оплаты не нужен терминал и подключение к электросети
✔ владельцам онлайн-касс «Эвотор», оплата по QR-коду уже встроена в кассу
✔ сфере услуг, быстрые бесконтактные платежи и отсутствие платы за обслуживание — экономия при небольшом обороте
✔ интернет-магазинам и другому бизнесу, сервис встраивается по API на сайт, в приложение или любое кассовое ПО
Пароль: ЭКОНОМИЯ
Комиссия банков в среднем за эквайринг достигает 1,9-2,5% от суммы перевода. А по QR-коду установлена фиксированная комиссия за обслуживание — 0,4 % или 0,7%. Размер комиссии зависит от вида деятельности.Кто платит 0,4%
- Потребительские товары и товары повседневного спроса.
- Лекарства и товары медицинского назначения, БАДы
- Медицинские и образовательные учреждения
- Страховые компании
- Телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги
- Управляющие компании, ПИФы и Инвестиционные фонды
- Пенсионные фонды
- Транспорт
- Благотворительные организации
- ЖКУ
- Все остальные организации и ИП, которые не попали в список выше.
Есть ограничения? Да, но они решаемые.
- Максимальная сумма оплаты по QR-коду – 600 тысяч рублей за раз. Но эту проблему легко решить, разбив платеж на несколько частей.
- Банк клиента должен быть подключен к СБП. Частью этой системы стали почти все крупные банки страны, сложности возникают редко.
- У клиента проблемы со смартфоном: сел аккумулятор, не работает камера, перебои с интернетом.
- За оплату по QR-коду покупателю не начисляют кешбэк.
- Клиенты пользуются кнопочным телефоном и предпочитают платить наличными.
- Клиенты не пользуются мобильным интернет-банкингом.
Какие преимущества для бизнеса?
Экономия средств на комиссиях. Сравните разницу: оплата банковского эквайринга — от 1,9 до 2,5%, оплата комиссии по СБП — от 0,4 до 0,7%.Бонус предпринимателю
До 1 июля 2022 года предприниматели малого и среднего бизнеса могут вернуть всю сумму банковских комиссий за прием оплат по QR-коду, то есть по факту комиссия составляет 0%. Для этого не нужно писать заявления или подписывать дополнительные соглашения, банки сами производят расчеты.
В Постановлении Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 №1103 написано, что в каждую первую неделю месяца банки-участники системы СБП передают в Минэкономразвития данные об уплаченной комиссии. Министерство возвращает деньги банку, а банк — компаниям. На возврат комиссии отводится до 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца.
Важно!
Ваш бизнес должен быть в реестре малого или среднего предпринимательства. И ваш банк является участником программы СБП
Мгновенное зачисление средств. После платежа деньги меньше чем за 15 секунд поступают на счет продавца. При торговом эквайринге деньги приходят на счет в течение 1–3 дней.
Нет ошибок и опечаток. При считывании динамический QR-код (одноразовый) информация вводится автоматически, поэтому невозможно ошибиться.
Расширение точек продаж. Вы легко участвуете в ярмарках, выезжаете с услугами на дом, осуществляете курьерскую доставку без терминалов для оплаты. Продавец скачивает код на телефон и показывает его клиенту для оплаты.
Улучшение качества и скорости обслуживания клиента. Больше не нужно доставать наличные или карту, вспоминая пинкоды. Телефон всегда под рукой – отсканировал код, оплатил. Быстро, легко, безопасно.
Нужна консультация по подключению оплаты через QR-коды? Звоните в отдел онлайн-касс 8 (342) 206-67-03
